Несколько расчетных счетов могут быть полезны для любой организации в следующих случаях:

  1. Оплата кредита.

Да, действительно, если у вас открыт счет в одном банке, а кредит вы получаете в другом, то часто банк-кредитор предлагает перевести платежи или их часть к нему. Это, как минимум, удобно — текущие средства поступают на счет и в указанный срок списывается платеж по договору.

С другой стороны, вы можете просто заранее переводить нужную сумму к дате платежа и продолжать пользоваться прежним счетом. Выбор за вами. Но перед принятием решения узнайте об условиях обслуживания в новом банке. А вдруг своим клиентам он предлагает более выгодные условия по РКО или скидки, проценты на остаток, кэшбэк, бесплатные сервисы и т.д.?

2. Разделение денежных потоков.

Разные счета разделяют денежные потоки, например, от ВЭД и деятельности внутри страны, от розницы и опта, от торговли и услуг и т.д.

Почему это выгодно? Например, вы занимаетесь двумя видами деятельности — розничной торговлей и выполняете работы по строительному подряду. В первом случае ваши клиенты — физлица, во втором — организации и ИП.

Открывая счет только для расчетов с физлицами, вы можете выбрать обслуживание по тарифам и услугам, наиболее выгодным для торговли:

  • низкая комиссия за эквайринг;
  • бесплатные эквайринговые терминалы в пользование;
  • интеграция банковского сервиса с бухгалтерской программой и онлайн-кассами;
  • оптимальная комиссия за внесение наличной выручки и снятие наличных и т.д.

А вот для услуг вы открываете другой счет (может даже в другом банке), там не будет ни наличных, ни расчетов с физлицами, все движение средств происходит по безналу.

Почему не воспользоваться одним счетом? Тарифы редко бывают универсальными, обычно так выглядят стартовые пакеты для предпринимателей, которые только начинают свою работу. 

Получается, распределив ваши денежные потоки по разным счетам, вы можете существенно сэкономить на комиссиях и даже заработать.

3. Для работы с зарубежными контрагентами.

Для работы с зарубежными контрагентами вам понадобится валютный счет. Это требование закона. Но только, если вы будете вести расчеты в валюте, если перечислять станете рубли, то и отдельный счет не нужен. Но, скорее всего, ваши зарубежные партнеры предпочтут получить платеж в долларах, евро, юанях или другой национальной валюте.

Валютные операции контролируются банками. Раньше приходилось на каждую сделку оформлять паспорт, содержащий всю информацию о ней. Сейчас процесс устроен проще — достаточно зарегистрировать контракт в банке.

Есть обязательные условия контракта, закрепленные законодательно, без которых ни один уполномоченный банк не поставит контракт на учет. Это сроки исполнения сторонами обязательств, а именно:　

  • сроки получения резидентом от нерезидента на свои счета в уполномоченных банках иностранной валюты и (или) валюты Российской Федерации за исполнение обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам) путем передачи нерезидентам товаров, выполнения для них работ, оказания им услуг, передачи им информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, в соответствии с условиями внешнеторговых договоров (контрактов) либо о сроках иного исполнения или прекращения обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам) в случаях и способами, которые разрешены законодательством Российской Федерации;　
  • сроки исполнения нерезидентами обязательств по передаче резидентам товаров, выполнению для них работ, оказанию им услуг, передаче им информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, в счет осуществленных резидентами авансовых платежей и сроки возврата указанных авансовых платежей;　
  • сроки исполнения нерезидентами обязательств по возврату предоставленных им резидентами займов в соответствии с условиями договоров займа.　

Это фактически обязательные реквизиты любого договора и без них получить представление о сделке и ее сторонах невозможно.

Если вы только начинаете работу в сфере ВЭД, вам нужна квалифицированная поддержка и помощь. Банковский комплаенс направлен на предотвращение нарушений закона, но это не значит, что банк должен вас «кошмарить», напротив, одна из его задач должна заключаться в том, чтобы вы могли вести бизнес, не беспокоясь о рисках, в том числе связанных с блокировками.

Открывая валютный счет в банке, убедитесь, что он действительно, а не на словах, готов идти навстречу своим клиентам.

4. Для работы с госзакупками

Еще один вид счета, который открывают по необходимости — специальный. Он необходим для работы с торговыми площадками и, прежде всего, для госзакупок, если вы — поставщик.

Для чего используется спецсчет: блокировка обеспечения для подачи заявок на участие в торгах. Обеспечение нужно не для всех процедур, но если вы участвуете в аукционах, то, скорее всего, с ним столкнетесь.

Использовать в качестве специального можно и имеющийся расчетный счет. Но, если у вас постоянно происходит движение денег и не всегда есть остаток на счете, то в какой-то момент нужной для блокировки суммы на счете может не оказаться. Это грозит срывом участия в аукционе и потерей контракта.

Поэтому многие участники торгов предпочитают отдельно открыть специальный счет и хранить на нем определенную сумму, исходя из примерных размеров обеспечения.

Чем удобен спецсчет:

  • Средства для обеспечения обособлены, вы не потратите их случайно, по забывчивости и не пропустите из-за этого торги;
  • Деньгами на спецсчете можно свободно распоряжаться. Например, у вас есть сумма в 100 тысяч рублей, 20 тысяч заблокированы по заявке на аукцион, а 80 тысяч можно потратить на оплату поставщикам или выплату зарплаты;

Исключение — спецсчет для государственного оборонного заказа. Он имеет ряд серьезных ограничений, в т.ч. по расходованию средств.

  • На остаток на спецсчете начисляется процент. Это обязательное условие, но в каждом банке вам предложат разный процент.

Стоит обратить внимание еще на некоторые параметры при выборе банка для открытия спецсчета: возможность дистанционного открытия и работы со счетом, стоимость блокировки средств.

Обратите внимание! Открыть спецсчет можно только в аккредитованном банке, их список утвержден Распоряжением Правительства РФ от 13.07.2018 N 1451-р и периодически изменяется. Сейчас в нем 26 банков.

Это только некоторые из примеров, когда второй и даже третий счет для организации или ИП может стать полезным дополнением к имеющемуся расчетному счету. Остаются еще инвестиционные счета, депозиты, счета для выплат по зарплатному проекту и т.д.

Источник