С 1 августа все банки вправе приостановить платежи до выяснения обстоятельств перевода. ЦБ утвердил новый перечень признаков подозрительных операций (положение от 18.06.2025 № 860-П, зарег. в Минюсте 06.08.2025 № 83148).

Если у банка есть серьезные подозрения, что компания нарушает «антиотмывочный» закон, она может попасть под полную блокировку — ни один банк не будет с ней работать. Причем теперь это касается даже филиалов иностранных банков на территории России, так как ЦБ распространил на них требования, предъявляемые к правилам внутреннего контроля.

ЦБ отнес к необычным платежи корпоративными картами через POS-терминалы и на сайтах. Внимание привлечет оплата продовольственных и непродовольственных товаров, табачных изделий, стройматериалов в автосалонах, интернет-магазинах, на оптово-розничных рынках.

У таких продавцов, как правило, всегда много неучтенной налички, и они продают ее за безнал. Помните: чтобы подтвердить экономический смысл такой операции, одного чека будет недостаточно.

Банкиры пояснили, на какие еще платежи корпоративными картами они обращают внимание. Например, если командированный оплачивает счет в кафе — это нормально. А вот если он покупает технику в большом количестве, то это уже странно. Тогда потребуют представить доказательства, что компания использует эти вещи в работе. Если у вас есть выбор, как платить — с корпоративной карты или со счета компании, то теперь лучше предпочесть второй вариант.

Банки обращают пристальное внимание на крупные регулярные выплаты физлицам. Это особенно касается оплаты услуг нотариусов и адвокатов. В таких переводах физлицам банки видят обналичку или даже финансирование терроризма.

Исключение — зарплата и кредиты. Что такое крупные операции, каждый банк определяет сам. В том числе исходя из масштабов деятельности компании. Что считать систематическими платежами, также остается на усмотрение банка. Однако банкиры рекомендуют ориентироваться на определение регулярности ЦБ (Методические рекомендации от 21.07.2017 № 19-МР).

Регулярными признают операции, которые проводят с периодичностью раз в пять дней или чаще. Отметим, что банк анализирует не только конкретную операцию, но и всю деятельность компании: насколько добросовестной она кажется, в какой сфере работает организация. Высоко рискованными считают сельское хозяйство, торговлю лесом, грузовые перевозки, строительство, предоставление персонала, бухгалтерские услуги.