С 1 января 2026 года оснований для блокировки счетов станет еще больше. Центробанк расширил список признаков подозрительных операций. По этим же критериям теперь будут проверять и операции с цифровой валютой.

По новым правилам банки признают операции подозрительными, если клиент путем переводов через СБП менее чем за 24 часа собирает на одном из своих счетов выше 200 тыс. руб., а затем переводит деньги на счет того, кому не делал никаких переводов в течение полугода. Такие переводы возьмут на контроль из‑за того, что мошенникам легче получать доступ к деньгам с одного счета.

1. Внесение денег после переводов за границу. Сомнения у банкиров возникнут, если клиент перевел более 100 тыс. руб. физлицам за рубеж и в течение 24 часов после этого хочет положить деньги на карту через банкомат.

2. Есть подозрения о взломе. Это возможно, если оператор связи, владелец мессенджера или сайта сообщил банку, что у клиента в устройство для платежей попал вирус.

3. Клиент получал странные звонки и сообщения до проведения операции. Подозрения возникнут, если в последние шесть часов перед попыткой провести платеж у клиента были необычно частые или долгие разговоры по телефону либо он получил очень много сообщений в мессенджере или по электронной почте.

4. Клиент, совершая платеж, ведет себя нестандартно. К примеру, использует нетипичного провайдера, операционную систему, приложение или инструменты, чтобы скрыть свои данные.

5. Платеж пытаются провести после смены номера телефона. Подозрительной признают операцию, которую клиент проводит в течение 48 часов после того, как изменил номер в личном кабинете дистанционного банковского обслуживания или на портале гос. услуг.

Обнаружив подозрительную операцию, банк обязан немедленно уведомить об этом клиента. Если тот проводит платеж по своему желанию, нужно подтвердить это банку, и тогда операцию проведут. Иначе платеж не исполнят.